9 окт. 2026

Российские банки тестируют закрытый блокчейн для скрытых международных переводов

Банки активно ищут способы использовать блокчейн, чтобы уйти от медленных и дорогих международных переводов через SWIFT и цепочки посредников. Классический трансграничный платёж для российского бизнеса давно превратился в лотерею: деньги могут идти днями, зависнуть на проверке или быть заблокированы банком-корреспондентом.

Прямое использование публичных сетей вроде Ethereum для банков неприемлемо. Главная причина - абсолютная прозрачность. Ни один банк не хочет, чтобы конкуренты в реальном времени видели объёмы его операций, остатки на кошельках и цепочки контрагентов. Именно поэтому цифровой рубль создавали не на Ethereum Virtual Machine, а на закрытом Мастерчейне, работающем в контролируемом контуре.

Компания Chiffre разработала архитектуру, полностью совместимую с Мастерчейном цифрового рубля. Она предлагает банкам не готовые продукты, а инструменты. Банк может в несколько кликов развернуть собственный блокчейн в своём внутреннем контуре. Это решает проблему найма дорогих и дефицитных Web3-специалистов. Для масштабирования сети банк может предложить клиентам предоставить вычислительные мощности своих домашних компьютеров в обмен на вознаграждение.

Одно из ключевых применений платформы - эквайринг, то есть приём платежей с карт. Себестоимость обычного банковского терминала составляет 20-30 тысяч рублей. Аналогичное устройство на блокчейне Chiffre обходится в 1000-1500 рублей. Вся тяжёлая криптография вынесена на сторону распределённой сети, поэтому на точке продаж не нужно дорогое оборудование. Софт можно установить на любое Linux-устройство, включая обычный смартфон. Магазин может принимать оплату по QR-коду, Wi-Fi или Bluetooth. Разработчики также выпускают физические терминалы, некоторые из которых работают без розетки до полутора недель.

Создание классической альтернативы SWIFT, например в рамках БРИКС, буксует именно из-за инфраструктурных затрат и уязвимости. Централизованный хаб - это огромная мишень для санкций. Физическую инфраструктуру можно отключить от связи или наложить на неё эмбарго. Распределённый реестр, раскиданный по тысячам узлов в разных странах, физически невозможно «выключить» указом извне.

Проблема санкций затрагивает и криптопереводы. Западные биржи и регуляторы используют аналитические инструменты вроде Chainalysis. Криптокошельки, связанные с Россией, быстро попадают в чёрные списки. Иностранные банки Китая, ОАЭ и Турции боятся принимать прямые криптоплатежи из России, чтобы не «заразить» свою ликвидность санкционными рисками. Chiffre предлагает решение: закрытый трансграничный блокчейн с обфускацией транзакций по принципу Monero. При переводе обычного Tether история транзакции скрывается. Для внешнего наблюдателя платёж выглядит так, будто деньги ушли напрямую из Америки в Китай, минуя Россию. Принимающая сторона получает алиби и может зачислять средства без страха вторичных санкций.

Другой продукт компании - корпоративный мессенджер «Шифр». Изначально сообщения передавались через сторонние сети, но они оказались слишком медленными и нестабильными. Мессенджер создавался как чат с возможностью микротранзакций. В приложении есть встроенные магазины, где можно токенизировать реальные активы. Разработчики уже опробовали это на классических автомобилях: группа из 100-200 человек покупает машину вскладчину, а через год продаёт на аукционе и делит прибыль. Владелец токена видит в приложении график стоимости и онлайн-трансляцию из гаража.

Безопасность мессенджера построена на отсутствии централизованных серверов и сессий. Приватные ключи хранятся только на устройстве пользователя в зашифрованном виде. Дешифровка происходит исключительно в оперативной памяти. Для ввода пароля от кошелька нужно нажать невидимую комбинацию кнопок, что защищает от кражи данных через камеру наблюдения. Используются алгоритмы AES-256, AES-512 и постквантовое шифрование. Из-за архитектуры мессенджер физически не может передавать данные в СОРМ, поэтому он позиционируется как корпоративный - данные хранятся внутри компании.

Разработчики также создают инфраструктуру для полукастодиальных криптобирж. В отличие от централизованных площадок, где все ключи хранятся на сервере, и децентрализованных, где вся ответственность лежит на пользователе, здесь приватный ключ делится. Одна часть лежит у пользователя, вторая - на стороне блокчейна. Взлом одной из сторон не даёт доступа к средствам. Для российских банков это способ дать клиентам привычный интерфейс, соблюсти законы о цифровых финансовых активах и снять с себя риски хранения.

Компания также выпускает банковские карты с Абсолют-банком и криптоустройства для автономного хранения активов. Последние могут автоматически переводить средства на резервный счёт при срабатывании датчиков температуры, влажности или акселерометра.

Для работы блокчейна разработчикам требуются виртуальные мощности. Они отказались от идеи привлекать сторонних майнеров через листинг токена на биржах и маркетинг. Вместо этого компания арендует серверы. Зарубежные хостинги отваливались из-за блокировок VPN, а закон о персональных данных требует локализации реестров в России. Банк не может доверить эквайринг зарубежному провайдеру, который способен заблокировать аккаунт из-за санкций. После неудачного опыта с крупной российской компанией, где техподдержка работала плохо, а цены были выше, разработчики остановились на облачном провайдере h3llo. Ключевым фактором стала автоматизация биллинга и возможность быстро разворачивать сложную инфраструктуру.

Российские банки тестируют закрытый блокчейн для скрытых международных переводов

Читайте также